Steuerrechner für Krypto-Karten

Warum das Ausgeben von Krypto eine Steuer auslösen kann

Das Bezahlen mit einer Krypto-Karte fühlt sich an wie Geld ausgeben, zählt aber in den meisten Steuersystemen als Verkauf von Krypto. Der Kartenanbieter rechnet deine Coins im Moment der Zahlung um, und diese Umrechnung ist eine Veräußerung.

Sind die Coins mehr wert, als du dafür bezahlt hast, entsteht ein Gewinn, auch wenn du nie Bargeld abgehoben hast. Kleine Einkäufe summieren sich über ein Jahr, deshalb haben Kartennutzer oft mehr steuerpflichtige Vorgänge als Trader.

Anschaffungskosten

Die Anschaffungskosten sind das, was du ursprünglich für die ausgegebenen Coins bezahlt hast, einschließlich Gebühren. Der Gewinn bei jedem Einkauf ist der ausgegebene Wert abzüglich dieser Kosten.

Hast du denselben Coin zu unterschiedlichen Preisen gekauft, entscheiden die Zuordnungsregeln der jeweiligen Rechtsordnung, welcher Kauf zuerst zählt. Wenn du jede Kartentransaktion festhältst, wird das bei der Steuererklärung deutlich einfacher.

Vereinigte Staaten

Der IRS behandelt digitale Vermögenswerte als Eigentum. Ihr Ausgeben ist eine Veräußerung, und der Gewinn ist kurz- oder langfristig, je nachdem, ob du das Asset länger als ein Jahr gehalten hast.

Kurzfristige Gewinne werden mit dem normalen Einkommensteuersatz besteuert, langfristige mit den niedrigeren Sätzen für Kapitalgewinne. Der Rechner nutzt die Steuerstufen 2026 für Alleinstehende und lässt die Steuer der Bundesstaaten außen vor.

Vereinigtes Königreich

Die HMRC behandelt das Ausgeben von Krypto als Veräußerung im Sinne der Kapitalertragsteuer (Capital Gains Tax). Jeder hat einen jährlichen Freibetrag, und Gewinne darüber werden mit dem Satz deiner Einkommensteuerstufe besteuert.

Andere Gewinne im selben Steuerjahr verbrauchen den Freibetrag zuerst, deshalb fragt der Rechner danach.

Deutschland

Das deutsche Recht behandelt Krypto als privates Wirtschaftsgut. Gewinne aus Coins, die länger als ein Jahr gehalten wurden, sind steuerfrei.

Bei kürzerer Haltedauer bleiben private Veräußerungsgewinne steuerfrei, solange die Summe des Jahres unter der Freigrenze liegt. Erreicht die Summe die Grenze, wird der gesamte Gewinn mit deinem persönlichen Einkommensteuersatz besteuert.

Portugal

Portugal besteuert Gewinne aus Krypto, die weniger als 365 Tage gehalten wurde, mit einem Sondersteuersatz von 28 %. Wahlweise kannst du sie stattdessen in dein allgemeines Einkommen aufnehmen. Coins, die 365 Tage oder länger gehalten wurden, sind ausgenommen, mit einigen Ausnahmen für Gegenparteien in gelisteten Steueroasen.

Stablecoins und Cashback

Das Ausgeben eines Stablecoins erzeugt meist wenig oder gar keinen Gewinn, weil sein Preis nahe an deinem Kaufpreis bleibt. Es kann trotzdem als Veräußerung zählen, deshalb lohnt es sich, es festzuhalten.

Beim Cashback ist die Lage weniger klar. Manche Steuerbehörden behandeln Prämien als Einkommen, andere haben keine Vorgaben speziell zu Kartenprämien veröffentlicht. Der Rechner folgt nur offiziellen Vorgaben.

Grenzen einer Schätzung

Dieses Tool liefert eine Schätzung für einen Einkauf oder eine kleine Gruppe von Einkäufen. Es ersetzt keine vollständige Steuererklärung, und persönliche Freibeträge, Verlustvorträge und andere Einkünfte können das Ergebnis ändern.

Der Ratgeber zur Steuer bei Krypto-Karten erklärt die Regeln genauer, und der Ratgeber zur Funktionsweise von Krypto-Debitkarten zeigt, wo die Umrechnung passiert. Bei größeren Beträgen kann eine qualifizierte Steuerberatung bestätigen, wie die Regeln für dich gelten.